Supawat Supakwong No Comments

ปฏิเสธไม่ได้ว่า ณ เวลานี้ Artificial Intelligence (AI) หรือปัญญาประดิษฐ์ คือ mega trend ตัวล่าสุดที่จะเข้ามาเขย่าและพลิกโฉมภาคอุตสาหกรรมให้เปลี่ยนไปจากเดิมในแบบที่ไม่เคยเป็นมาก่อน
สำหรับในบทความที่ผ่านๆ มา Think Algo ได้พูดถึง AI ในมุมของการใช้ในภาคการลงทุนมาบ้างแล้ว
วันนี้ จะพามาลองดูอีกหนึ่งกลุ่มอุตสาหกรรม นั่นก็คือ กลุ่มธุรกิจสินเชื่อ จะเป็นอย่างไร เมื่อนำ AI เข้ามาใช้

คิดอะไรไม่ออก บอก AI

“คิดอะไรไม่ออก บอก AI” น่าจะเป็นคำพูดที่ไม่เว่อร์เกินความจริงเสียทีเดียว ด้วย AI ได้แทรกซึมเข้ามาอยู่ในแทบทุกภาคส่วนของธุรกิจและอุตสาหกรรม

ถามว่า AI เหมาะกับการนำมาใช้ในงานด้านไหน?

คำตอบคือ AI จะไปอยู่ในทุกที่ที่ “ไม่มีประสิทธิภาพ (inefficiency)” ไม่ว่าจะเป็นด้านความล่าช้า เปอร์เซ็นต์ความผิดพลาด หรือแม้แต่ต้นทุนการผลิตที่สูง

AI กับธุรกิจสินเชื่อ

ธุรกิจสินเชื่อถือเป็นกลุ่มอุตสาหกรรมที่มีเงินหมุนเวียนในมูลค่าที่สูงมาก ที่สหรัฐอเมริกามูลค่าของสินเชื่อโดยรวมสูงกว่าหลายสิบล้านล้านเหรียญดอลลาห์สหรัฐ ดังนั้น การพัฒนาประสิทธิภาพของอุตสาหกรรมเพียงเล็กน้อยก็เทียบเท่ากับเงินมูลค่าจำนวนมหาศาลแล้ว

หากจะอธิบายภาพรวมของธุรกิจสินเชื่อแบบง่ายๆ ธุรกิจนี้ประกอบไปด้วยผู้เล่น 2 กลุ่มคือ
คนขอกู้ (borrower)
และกลุ่มคนให้กู้ (lender)
สำหรับผู้ขอกู้ เขามีความจำเป็นในการใช้เงิน ขณะที่ฝ่ายผู้ให้กู้ก็ยินดีที่จะให้กู้ยืมเงินด้วยหวังผลตอบแทนจากการปล่อยกู้ในรูปของดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม ประเด็นหลักที่จะช่วยเชื่อมต่อคนสองกลุ่มให้สำเร็จได้ อยู่ตรงที่ว่า “เมื่อผู้กู้ให้เงินออกไปแล้ว จะมั่นใจได้อย่างไรว่าจะได้รับเงินก้อนนั้นกลับมาครบถ้วน ? ”

นี่คือที่มาของ “credit scoring” ซึ่งเป็นตัวเลขบ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือของผู้ขอกู้เงินในการส่งมอบเงินคืนตามกำหนด ที่ผ่านมาการคำนวณ credit score อาจพิจารณาจากรายรับรายจ่ายของผู้ขอกู้ ความมั่นคงของหน้าที่การงาน สินทรัพย์ที่มี รวมถึงประวัติการกู้  อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ที่มีรายได้น้อย หรือไม่มีงานประจำที่เป็นหลักแหล่ง โอกาสที่จะได้รับอนุมัติสินเชื่อมีน้อยมาก ทั้งๆ ที่ในความเป็นจริงแล้ว คนกลุ่มนี้อาจเป็นลูกค้าชั้นดีส่งเงินคืนทุกงวดตามกำหนดก็ได้

จุดนี้ คือ “ความไม่มีประสิทธิภาพ” และเป็นโอกาสที่ AI จะเข้ามาช่วยได้

Lenddo คือหนึ่งใน startup ซึ่งพัฒนาระบบในการคำนวณ credit score โดยวิเคราะห์จากพฤติกรรมการใช้ชีวิตของผู้กู้ เมื่อผู้ขอกู้เปิด app ที่ทางบริษัทพัฒนาขึ้นมา ระบบจะเข้าถึงข้อมูลการใช้งานเวปไซต์ social media ต่างๆ รวมถึง track ตำแหน่งของผู้ใช้ ก่อนนำข้อมูลเหล่านี้ซึ่งมีมากกว่า 1,200 ตัวแปร มาใส่เข้าในระบบ AI ให้ทำการวิเคราะห์และประมวลผล และคำนวณออกมาเป็น credit score ต่อไป

จากผลการใช้งานของ Lenddo พบว่าประสบความสำเร็จเป็นที่น่าพอใจ การใช้ AI ในการเข้าถึงพฤติกรรมการใช้จ่ายและการใช้ชีวิตของผู้ขอกู้ ส่งผลให้บริษัทสามารถปล่อยกู้ได้เพิ่มขึ้นกว่า 50% รวมถึงสามารถลดจำนวนของผู้กู้และจ่ายเบี้ยไม่ตรงตามเวลาลงไปอีกเป็นจำนวนมาก

และนี่เป็นเพียงหนึ่งในงานทางด้านธุรกิจสินเชื่อที่ทาง AI ได้เข้ามาและก่อให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในทิศทางที่ดียิ่งขึ้น แล้ว Think Algo จะพาไปดูการใช้ AI ในงานด้านอื่นๆ ในบทความต่อไปครับ


Strategic Advisor Think Algo

อ.นาย ผศ.ดร.ศุภวัฒน์ สุภัควงศ์

ThinkAlgo – The First Professional A.I. Trading Provider
บริษัทวิจัยและพัฒนากลยุทธ์การลงทุน